担心小保险公司服务差?官方数据来了

admin 2个月前 (08-22) 热点 173 1


保险行业经过这么多年发展,在无数保险从业者的努力和国家的大力支持下,普通民众对保险的认识也在发生改变。

认为保险是骗人的人少了,担心买了长期保险,公司会不会倒闭的人少了,但是还是有很多人担心,小保险公司产品便宜,售后理赔等服务会不会很差?到时候赔款一两个月都下不来,那该多闹心?

所以很多不明真相的小伙伴,只能通过公司大小来选择保险公司,谁家公司大、广告做得响就认为谁最靠谱。

但是我经过大量产品测评后发现,又贵又坑的保险产品,往往都出在这些广告做的震天响的保险公司里。

那么产品性价比更高的小公司,服务水平就会跟不上吗?

最近中国银保信发布了一份《2018年度保险公司服务评价结果》,给各大公司的服务来了一个评级,小公司服务好不好,咱们用数据来说话。

一、中国银保信是什么单位

中国银保信,全称中国银行保险信息技术管理有限公司,成立于2013年7月,是经国务院批准,由中国银行保险监督管理委员会直接管理的金融基础设施运营管理单位,注册资本20亿元,总部设在北京。

注意其中的关键词,是直接经国务院批准的,由银保监会直接管理的单位。可以说是和银保监会同级的国家部门。其数据毫无疑问是很权威的。

二、评价依据

评价内容为参评保险公司2018年度服务情况。评价体系重点围绕消费者反映较强烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题,结合行业实际,按财产保险和人身保险分别设定电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等八类定量指标进行计分,在此基础上对重要服务创新和重大负面事件分别进行加/减分调整。

评价结果是基于目前指标体系的保险公司相对服务水平,并不代表其资信水平和风险状况。评价结果按照得分从高到低依次分为A、B、C、D四大类,具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十级。

三、财险公司评价结果


首先需要注意的是,由于参评的公司只有财险公司、寿险公司,且成立需满三年,不少大家熟悉的新公司或健康险公司都未在评级列表中出现。

另外无论是财险还是寿险公司,都没有一家评级达到了AAA级,可见保险公司改进的空间还是存在的。


01AA级财险公司

有车的小伙伴应该都不陌生了,人保、平安、太平洋,是车险市场三足鼎立的公司,没有悬念的进入了AA评级。但是很多人认为的“小公司”安盛天平,也进入了AA评级。

2018年底,天平退出了安盛天平,现在由安盛集团全资控股,成了不折不扣的外资保险公司,安盛集团是全球第一大保险集团,实力不容小觑。


02A级财险公司

A级公司里,除了阳光财险、大地财险是我们比较熟知的,其他公司很多我都没听说过,但是人家依然有实力排到A级里。

03BBB级财险公司

大家可以发现,大部分我们常见的意外险都出自上述公司, 可见这些公司的服务水平还是有待提高的。

但是排名靠后就能说明他们服务不行吗?我们来看看具体财险公司服务评价指标行业中位数

中位数去掉了最优和最差的数据,比起平均数要更为客观一些。

电话客服的满意率接近100%,说明客户的问题基本都能很好的解决掉。

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万元以下案均报案支付周期13.03天,感觉时间稍微有些长,这是因为财险除了意外险,还包含了车险、其它财产险。需要保险公司查勘定损核实情况,因此这个时长不算慢了。

非车险包括意外险和其他财产险,因此我们不看亿元保费投诉量而看万张保单投诉量。一万张保单还不到一件投诉,这个数据大家应该很满意了。

在仅有的投诉件中,办理及时率也是接近100%的。说明财险公司整体的服务质量、处理事件的反应速度都是非常优秀的。

财险公司表现这么好,那寿险公司如何呢?

四、寿险公司评价结果


01AA/A级寿险公司

个人感觉论打广告没人能比过平安,但是平安却没能进入AA评级,当然A级也很不错了,中国人寿更是连A级都没有进入。

进入AA、A级的公司,还是以老牌保险公司为主,恒大人寿是家新公司,但是由于有个有钱的爸爸,发展势头很猛,而且利用老爸房地产出身的优势,在全国搞起了养老社区。目前养老社区做的比较好的保险公司,也只有泰康、恒大两家。


02BBB级/B级寿险公司

这两个级别里我们熟悉的公司就很多了,大公司和小公司都在其中。可见大家的服务水平其实都是差不多的,大公司并没有更好,小公司也没有更差。

我们再来看看服务评价指标行业中位数。

申请支付时效,平均2天搞定。有人会说出险支付时效62天怎么这么长?这是因为出险支付时效是从被保险人出险开始计算的。他住院两个月,理赔用了2天,那么申请支付时效就是2天,出险支付时效就是62天。

获赔率98.17%,再除开故意骗保的、保险稀里糊涂买错的等拒赔情况,基本上该赔的统统都给赔了。

通过投诉量也可以看到,消费者总体是很满意的。万张保单投诉量、万人次投诉量都不到万分之一。投诉的办理及时率也接近100%。

可以说即使大量寿险公司评级只能到BBB级、BB级、B级,再加上不少“拖后腿”的CCC级和CC级公司,寿险行业整体的服务水平依然非常优秀。

咱们网购收个快递还要等3天呢,保险公司能做到平均2天的支付时效,真的很快了。


四、写在最后


保险公司不是普通企业,它是涉及到民生大计的金融机构,受到国家部门银保监会的严格严管。再加上保险公司之间竞争也非常激烈,大公司本来就具有先天优势,小公司再不把服务做好,光靠产品便宜也是不够的。所以保险公司不论大小,服务上都不会有大问题。

关于买保险要不要看公司大小这个问题,我觉得像重疾险、长期防癌险、寿险、长期意外险这种人身保险,还是以产品为主。因为这类产品只要达到理赔条件就支付赔款,公司服务如何并没有那么重要。

住院医疗险、门诊医疗险这种使用频率很高的保险,售后服务就显得很重要了,比如医疗险的绿通服务、医疗垫付服务等。好的服务不仅能让你获得更好的医疗资源,还能节省时间、精力,变相的也节约了你的金钱。

所以公司和产品的关系,用程序员的话来说是“&&(与)”的关系,先看产品好不好,产品OK再看公司好不好,产品不好就直接pass,公司再好也不考虑。

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